ההבדל בין מסגרת אשראי בכרטיס אשראי למסגרת אשראי בחשבון הבנק
מסגרת אשראי בכרטיס האשראי
קובעת עד איזה סכום ניתן לבצע עסקאות באמצעות כרטיס האשראי, בהתאם לתנאי הכרטיס. כדי לשפר את דירוג האשראי כדאי להימנע מניצול גבוה של מסגרת האשראי בכרטיס.
לכן, מסגרת אשראי גבוהה יותר יכולה לסייע בכך — כל עוד לא מגדילים את ההוצאות בהתאם למסגרת.
מסגרת אשראי בחשבון הבנק (מסגרת עו״ש)
קובעת עד איזה סכום ניתן להיכנס למינוס. מומלץ מאוד שלא תהיה לכם אפשרות להיכנס למינוס בחשבון הבנק, ולכן כדאי שלא תהיה לכם מסגרת אשראי בעו״ש כלל.
זמן, סיכון ותשואה — לכל השקעה יש 3 משתנים
למדנו כי בעולם ההשקעות זמן משחק תפקיד חשוב: מי שמתחיל להשקיע מוקדם יותר מרוויח יותר.
במידה ואנו רוצים רווח גבוה שיבוא עם סיכון נמוך, אנחנו חייבים להשקיע לטווח זמן ארוך. ככל שטווח זמן ההשקעה מתארך, הסיכון יורד והפוטנציאל לרווח עולה.
ריבית דריבית, מניות ודחיית מס
מה זו ריבית ד'ריבית (ריבית מצטברת)?
מצב שבו אנחנו מקבלים ריבית לא רק על סכום הכסף המקורי שהשקענו, אלא גם על הריבית שכבר הצטברה. אם יש לכם מעט כסף אבל הרבה זמן — עדיין תוכלו לצבור סכומים יפים בהשקעות שלכם.
מהי מניה?
מניה מייצגת בעלות על חברה מסוימת. כאשר אתם רוכשים מניה אתם למעשה רוכשים יחידות בעלות באותה החברה ובכך הופכים לשותפים שלה. ברכישת מניות אין לנו הבטחה לריבית מובטחת, אך מנגד פוטנציאל הרווח גבוה הרבה יותר. בסדנא שלנו אנו נתמקד במדדי מניות רחבים ולא במניות ספציפיות.
דחיית מס
במצב רגיל, המדינה רוצה נתח מהרווחים שלנו (25% מס רווח הון). דחיית מס אומרת שנשלם את המס רק ביום שבו תמשכו את הכסף ותוציאו אותו החוצה מתיק ההשקעות.
מהו מדד?
מדד הוא למעשה אוסף של מספר רב של מניות בעלות מכנה משותף. בשפה פשוטה מדובר על סל רחב של מניות. לדוגמה:
מדד תל אביב 125
מדובר על 125 החברות הגדולות והרווחיות ביותר בבורסת תל אביב שבישראל (חברות כמו רמי לוי, סלקום, בנק הפועלים, טבע ועוד).
מדד S&P 500
מדובר על 500 החברות הגדולות והרווחיות ביותר (זה המכנה המשותף) בבורסת ניו-יורק שבארה"ב.
התשואה הממוצעת של מדדי מניות מובילים נעה בין 9%–12% בשנה בממוצע. שימו לב: זה לא אומר שזו התשואה שתקבלו בכל שנה.
תנודתיות ותשואות עבר
תנודתיות
מדדי מניות רחבים הם תנודתיים — זה אומר שיהיו שנים טובות עם תשואות חיוביות ושנים פחות טובות עם תשואות שליליות. ככל שנשקיע לטווח זמן ארוך, השוק שואף לממוצע שלו.
אין תשואות העבר מעידות על תשואות העתיד
אנחנו לעולם לא יכולים לקנות את תשואות העבר, ואנו לא נבחר אפיק השקעה רק ע"פ תשואות העבר שעשה. אף אחד לא יודע את העתיד ולכן אין לדעת מה יהיו תשואות המדדים בהמשך.
תזכרו גם, שבהשקעות לא נכון להסתכל על שנה אחת בודדת או אפילו על 5 שנים בודדות ולפי זה לקבל החלטה — כיוון שהדבר הזה לא באמת יכול להעיד לנו על משהו.
השקעה פאסיבית
השקעה פאסיבית היא דרך להשקיע כסף בלי לנסות "לנצח את השוק", אלא פשוט לצמוח יחד איתו לאורך זמן. במקום לבחור מניות ספציפיות, לעשות ניתוחים יומיים או לקנות-למכור כל הזמן — משקיעים פאסיביים קונים מדדי מניות רחבים ונותנים לזמן ולעקביות לעשות את העבודה.
מחקרים אקדמיים ומאמרים של זוכי פרסי נובל בכלכלה הראו כי קשה עד בלתי אפשרי לנצח את תשואת המדדים לאורך זמן. 97% ממנהלי ההשקעות לא מצליחים להשיא תשואה גבוהה יותר מהמדדים המובילים לאורך זמן ארוך. קישור למחקר. מחקר נוסף.
זכרו כי ירידות בשווקים ובתיק ההשקעות שלכם זה לא באג — זה פיצ'ר! ואנחנו צריכים להתכונן אליהם (בעיקר מבחינה מנטלית). קישור להתערבות העשור של באפט.
תזמון השקעה, סבלנות והתמדה
תזמון השקעה
מי שמנסה לתזמן את ההשקעות שלו וחושב שהוא יודע מתי נכון לשנות אפיק השקעה ואז לחזור חזרה לשוק — ברוב המקרים מפספס בגדול.
תיאוריית השוק היעיל היא תיאוריה מרכזית בתחום הכלכלה שהפכה לפופולרית בעיקר על-ידי הכלכלן וזוכה פרס הנובל יוג'ין פאמה. התיאוריה טוענת כי מחירי המניות בשוק ההון משקפים בכל רגע נתון את כל המידע הזמין לציבור, ועל כן אי אפשר להכות את השוק באופן עקבי לאורך זמן באמצעות ניתוח מידע ציבורי. קישור למאמר.
המפתח להשקעה מנצחת
סבלנות והתמדה — יחד עם אסטרטגיית השקעות שסיגלתם לעצמכם ושבה אתם דבקים לאורך החיים. וזו כמובן המטרה של הסדנא: לעזור לכם לסגל לעצמכם אסטרטגיית השקעות שבה תדבקו משנה לשנה.
ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקופת גמל
קופת גמל להשקעה
מוצר חיסכון והשקעה. כלומר, אם יש לכם כסף פנוי בחשבון העו״ש ואתם רוצים להשקיע אותו בשוק ההון, אתם יכולים לעשות זאת באמצעות קופת גמל להשקעה. בקורס אנו לומדים שמדובר במוצר יקר ולא יעיל עבור רוב המשקיעים.
קופת הגמל
מוצר פנסיוני המיועד לחיסכון לגיל פרישה. כאן לרוב אין מה לגעת, אך יש לבדוק את דמי הניהול והמסלול שבו הכספים מושקעים. לעיתים מקום העבודה הוא זה שפתח עבורכם קופת גמל.
במידה ואתם רוצים להבין אם כדאי לכם לפדות את הכספים בגמל להשקעה ולהעביר אותם לתיק השקעות פרטי — מוזמנים לבדוק במחשבון כאן.